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hiru's雑記(blog)

iDeCo

iDeCo、NISA、つみたてNISA。

NISAは知っているけど他の2つはいったい、なにがどう違うのでしょうね・・・。

 はじめよう!つみたてNISAとiDeCoでしっかり節税生活!?(SBI証券)

ふむふむ、(投資できる商品・金額・運用期間に違いがあるものの)NISAと
つみたてNISAは1年ごとにどちらか一方のみ選択でき、iDeCoとは併用できそう。

個人的には他人事だと思っていた「老後」ですが、いつの間にかそろそろ真剣に
考えなければ・・・という歳になってきました。
なので、節税効果も期待できると聞きかじったiDeCo(個人型確定拠出年金)が
気になって年末に資料請求していました。

【iDeCo(個人型確定拠出年金)加入要件】
 ①60歳未満である
 ②会社員である

ここまでは要件に当てはまります。
入手した資料を見ると加入申込みには会社の承諾(捺印)が必要のよう。
個人の話なのになぜに会社の承諾が必要なの?
聞くのが一番だと会社(ではないけど近いところ)に確認してみました。

結果はiDeCoへの加入は否。
それは、

 ③企業型確定拠出年金(企業型DC)の制度が会社にある
 ④会社にマッチング拠出の制度がある

③の制度があっても会社が企業年金規約で企業型DCとiDeCoの併用を
認めていれば可能なようですが、④マッチング拠出制度とiDeCoの併用は
できないようです。

で、個人的な話になりますが、「会社に③④の制度があるため、iDeCoではなく
マッチング拠出で」というのが結論です。

・・・うーん、なんとわかり難いのでしょう。


【余談】
いまから個人的に老後資金を作るなら(既に枠いっぱいに近い)確定拠出型ではなく、
こつこつ貯金とか個人年金保険への加入を考えよ、ということでしょうか。
でも、それでは(所得控除や非課税などの節税)優遇は無いので悩ましいところです。

とはいえ、何らかの老後設計をしないとならないのは間違いありませんけど・・・。


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  1. 2019/01/26(土) 19:57:30|
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H29確定申告、手続き完了(したつもり)

アッという間に時が過ぎて、申告期間の約中間点に到達してしまいました。。

個人的にはこの週末にやらないといつやる(時間が取れる)んだ?、という切迫感もあり
今日の午前中に一気に手続きを進めました。

国税庁の「確定申告書等作成コーナー」から前回途中まで入力しセーブしたデータを
呼び出しつつ、一通りの情報を入力し終え、書類完了まで到達し一旦PDFデータで保存。
添付する書類類も取り揃えたつもりなので、あとは申告書類を印刷し郵送すれば申告の
手続きは完了する、はず・・・。

並行して、算出された「税金」の支払い手続きもしなければなりません。
はじめは、申告書送付 ⇒ 税額が確定 ⇒ 通知が届く ⇒ それに基づき支払い。
みたいな流れかと思っていたら全然違うようで。。
数値を入力して導き出された申告書上の税金をとりあえず支払うみたいです。
もし間違っていたら?後ほど追徴課税を支払うのでしょうね(多く支払った場合はどうなる?)。

税金の支払いはクレジットカードで可能なのは便利ですが、「決済手数料」というものが
掛かるのはどうも・・・驚きました。
結構、馬鹿にならない手数料金額が加算されましたからね。

20180304_3.jpg
(回りくどすぎる言い回しで凡人には理解不能・・・。
  支払い確定する最終段階で「納税の猶予等を受ける」とは何?)

ド素人の初申告なので間違っている予感しかしません。。
ともかく、書類郵送はまだですが税金支払い手続きも完了したのでホッと一安心です。

・・・ですが、よくよく考えてみると税金を支払うためにこんな心配と苦労するのはどうかと
思いますよね・・・本音を言うと。


  1. 2018/03/04(日) 16:42:40|
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2017(平成29年)の確定申告のために

2017年(H29)の確定申告シーズンが始まりましたね。

確定申告は「ふるさと納税」でワンストップ特例制度が始まる前、2015年ごろに
一度だけしたことがあります。
そのときは、やり方サイトを見ながら進めたらすんなりできたという記憶です。


今回は「別の理由」で確定申告をする必要があり・・・。

 ・平成29年中に特定口座(源泉徴収口座)以外で株式等を譲渡(売却)し、
  所得(利益)を得た方


かなり昔に株を知識も無いまま「一般預かり(一般口座)」という区分で購入して、
昨年に一部の株を売却しました。
そしてスズメの涙ほどの利益が出たのですが、一般口座だと税金控除されず
確定申告をしなければならないのです。
このまま放っておいても必ず発覚するらしいですからね。。

もちろん、脱税するつもりはありませんが、とはいえ、この手の申告は人生初なので
何をすればいいのか全く不明です。
なので、午前中いっぱいかけてネットでまずは情報収集して、次に申告に必要な
データを入手し、表計算ソフトにまとめる作業を淡々と・・・。

個人的事情ですが、購入時に証券会社に支払った手数料を記録していなかったのが不覚。。
旧すぎてネット上の過去検索からも追えず手数料額の控除は諦めるしかないようです。
どこぞの疑惑のように「既に記録が無いので・・・」でおまけしてくれませんかねぇ。。

あとは、源泉徴収票を入手した後、国税庁サイトの「確定申告書等作成コーナー」から
申告書を作成・印刷しつつ、他にも必要な書類(マイナンバー関連・身分証明書類・
証券会社発行の書類?)を揃えて提出という流れでしょうか。

まだまだ先は長そうだし、そもそも最終地点は「税額確定と納税完了」です。
初めてなので一回の提出で完璧な書類が作成できるとは思えないし。

こんなに面倒な思いをしつつ税金払うのが目的・・・というのがなんとも虚しいです。。
せめて税金のムダ使いは勘弁していただきたいものです。


  1. 2018/02/17(土) 17:22:16|
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「WealthNavi」初回のポートフォリオは?

WealthNaviのロボアドバイザーって、どんなETFに投資するの?
そのポートフォリオ(割合)ってどんななの?

ということに、とても感心がありました。

20日(日)入金手続き(実際の移動は翌日)
21日(月)入金完了
22日(火)買い付け

昨夜か今朝、ニューヨーク証券取引所へ発注して無事に買い付けが完了した模様。
それが今日ポートフォリオに反映されていました。

20170822_1.jpg
(投資額は伏せました。。)

記念すべき初の内容と比率。
(アルファベット3文字はティッカーという「米国株式やETFの銘柄名の略称」)

 VTI 35%
 VEA 26.6%
 VWO 8.5%
 AGG 14.9%
 GLD 10%
 IYR 5%
 現金

買い付けるETF銘柄や割合は、購入タイミングとリスク許容度(WealthNaviで初めに
診断して設定するもの)によって変化するのでしょうけれど、これが現時点での私に最適な
ポートフォリオだとロボが判断した結果です。なるほど、全て海外ETFに投資するようですね。
この銘柄の選定と比率の決定が個人ではなかなか決断できませんから助かります。

そして、ある程度の割合で現金を残すよう。これは、手数料の約3ヶ月分を現金で留保している
そうです。
なるほど、合理的でもあります。

初日、58円のプラス。
ロボアドバイザーによる資産運用をスタートしたばかり。道は長く、そして一歩一歩あせらずです。
おっ、いつの間にこんなに!?という日が来たら嬉しいなぁ、を目指して基本ほったらかしで。。


  1. 2017/08/22(火) 22:16:08|
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「WealthNavi」と偶然の出会い

きっかけは・・・8/16の朝クルマを運転しながら、J-WAVEのTOKYO MORNING RADIOに
ゲストとして登場していたWealthNaviのCEOのハナシを聴いたことです。

ハナシを聞いていて「へー、そんな投資方法があるんだなぁ・・・」と。
ロボアドバイザー×国際分散投資で、全自動で世界水準の資産運用を実現するそうです。
会社に万が一のことがあっても投資資産(ETFと現金)は守られるらしく、それも安心な点
かなと思いました。

その後も気になって、家に帰ってからネットで調べてみて益々気になり、翌17日には
口座開設の申込みをし、昨日19日に簡易書留で手続き完了の通知が届き、投資する
準備が整いました。

なので、本日入金手続きを取って投資開始してみます。
評判が良さそうだし「ロボアドバイザー×国際分散投資」という着眼点はいままで
無かったので長期投資には私情を挟む余地の無いこの方式は良いように思います。

 WealthNavi

銀行に預けているよりもほったらかしで効率が期待できるとすればそれは夢のようなハナシです。
長期と積立による運用が王道とはいえ元本割れしそうなときは引き上げる決断は必要でしょうけど。


  1. 2017/08/20(日) 22:18:56|
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